Financiar um imóvel no Brasil morando no exterior pode ser uma ótima oportunidade de investimento, mas também pode ser um processo complexo e demorado. É importante que você esteja preparado e siga uma estratégia clara para garantir que a compra seja bem-sucedida.
Quais os documentos necessários para solicitar o financiamento?
Em primeiro lugar, deve-se ter em conta que todos os documentos devem ser apresentados no original em português e na versão traduzida para o inglês. Consulte os documentos que devem ser apresentados no banco ou em uma fintech para solicitar o financiamento:
- Documento de identificação do Brasil (Passaporte ou CNH), se casado ou com união estável, apresentar documento do cônjuge;
- Comprovante de endereço atualizado;
- Certidão de nascimento ou casamento do Brasil;
- E-mail e telefone;
- 03 últimos meses de payslip (caso possua);
- Extrato bancário conta pessoa física dos 3 últimos meses completos em PDF.
Pontos importantes que você precisar estar ciente:
CPF Ativo
Ter um CPF ativo é o primeiro requisito para qualquer operação financeira no Brasil. Mesmo morando fora, é fundamental que o CPF esteja regularizado e sem pendências, pois será necessário para todas as transações e contratos.
Estado Civil Regularizado no Brasil
Certifique-se de que seu estado civil está atualizado junto aos órgãos brasileiros. Mudanças no estado civil realizadas no exterior (casamento, divórcio, etc.) devem ser informadas e devidamente registradas no Brasil, especialmente se você estiver comprando um imóvel em conjunto com seu cônjuge. Isso evitará problemas na formalização do contrato de financiamento.
Agora que você já sabe quais os documentos necessários para comprar o seu imóvel, vamos discutir como comprar um imóvel no Brasil enquanto você mora no exterior, passo a passo.
Passo 1: Estabeleça o seu orçamento
Antes de começar a procurar imóveis, é importante que você estabeleça o seu orçamento. Isso inclui não apenas o preço do imóvel, mas também outras despesas relacionadas à compra, como taxas, impostos e despesas de corretagem. Além disso, você precisará considerar sua situação financeira e seu crédito para determinar quanto você pode pagar por mês.
Passo 2: Encontre um corretor de imóveis
O próximo passo é encontrar um corretor de imóveis confiável e experiente. Eles serão seus guias no processo de compra e poderão ajudá-lo a encontrar o imóvel certo para atender às suas necessidades e orçamento. Além disso, um corretor de imóveis pode ajudá-lo a negociar o preço e a garantir que você esteja ciente de todos os impostos e taxas envolvidos na compra.
Passo 3: Procurar por imóveis
Agora é hora de procurar por imóveis. Você pode procurar por imóveis usando várias fontes, como listagens online, classificados em jornais e sites de imóveis. Além disso, você pode participar de leilões de imóveis e visitar imóveis abertos para verificar se eles atendem às suas necessidades e orçamento.
Verificar a localização
A localização é uma parte crítica da compra de um imóvel. Verifique a segurança, acessibilidade e conveniência da área em que o imóvel está localizado. Além disso, verifique se há escolas, lojas e outras comodidades nas proximidades.
Verificar o estado do imóvel
Antes de fechar o negócio, é importante verificar o estado do imóvel. Isso inclui verificar a estrutura, sistemas elétricos e de aquecimento, bem como outros itens importantes, como vazamentos, infiltrações, insetos e outros problemas que possam afetar a qualidade e o valor do imóvel. É recomendável contratar um inspetor de imóveis para avaliar o estado do imóvel antes de fechar o negócio.
Decidir Entre Imóvel Pronto ou na Planta
Escolher entre um imóvel pronto ou na planta é uma decisão que envolve prazos, expectativas e questões financeiras. Veja as principais diferenças:
- Imóvel Pronto: Permite que você comece a usufruir ou alugar o bem imediatamente após a compra. É ideal para quem busca uma aquisição mais rápida e sem surpresas de entrega.
- Imóvel na Planta: Geralmente oferece preços mais atrativos e facilita o pagamento durante a construção. No entanto, há prazos de entrega a serem considerados e, em alguns casos, um risco associado ao atraso ou à qualidade final da obra.
Passo 4: Decidir a Forma de Pagamento do Imóvel
Existem diferentes maneiras de pagar pelo imóvel, e escolher a que melhor se adapta às suas condições financeiras e objetivos é crucial. As opções incluem:
À Vista
Optar pelo pagamento à vista é geralmente a melhor escolha para quem possui capital disponível e deseja uma transação direta, sem a complexidade de financiamentos. A principal vantagem desse método é a possibilidade de negociar um desconto significativo no valor total do imóvel, uma prática comum no mercado imobiliário brasileiro, que pode resultar em economias de até 10% ou mais. Além disso, o pagamento à vista evita a incidência de juros e taxas administrativas, reduzindo o custo final da compra e eliminando os encargos comuns aos financiamentos.
Outro ponto positivo do pagamento à vista é a redução da burocracia. Como não há necessidade de passar por uma análise de crédito ou comprovação de renda, o processo tende a ser mais simples e rápido. Para brasileiros no exterior, no entanto, o pagamento à vista requer um planejamento para transferir o valor necessário ao Brasil, considerando as taxas de câmbio e eventuais impostos. O uso de plataformas de transferência internacional, como Remessa Online e Wise, pode ajudar a tornar esse processo mais econômico e seguro.
Parcelado com a Construtora
O parcelamento direto com a construtora é uma alternativa popular, especialmente para imóveis novos ou ainda em fase de construção. Nessa modalidade, o comprador não precisa recorrer a um banco ou instituição financeira, pois o pagamento é feito diretamente à construtora, que, em muitos casos, oferece prazos que vão até a entrega das chaves.
As condições oferecidas pela construtora variam, mas, em geral, esse modelo pode ter taxas de juros menores do que as praticadas por bancos, além de menor burocracia. Isso ocorre porque a construtora avalia diretamente o perfil do comprador, o que pode ser uma vantagem para brasileiros que moram no exterior e têm dificuldades em atender aos critérios bancários tradicionais. No entanto, é essencial analisar o contrato e o índice de reajuste das parcelas, pois algumas construtoras ajustam o valor das prestações conforme a inflação, o que pode impactar o custo final.
Parcelamento Através de Fintechs
O parcelamento via fintechs é uma opção inovadora que tem ganhado popularidade. Algumas fintechs brasileiras oferecem alternativas de financiamento para brasileiros que residem no exterior, simplificando o processo com plataformas digitais e eliminando parte da burocracia dos bancos. Além disso, muitas dessas empresas permitem que o pagamento das parcelas seja feito em moeda estrangeira, facilitando a vida de quem reside fora do Brasil.
A principal vantagem desse método é a flexibilidade e agilidade no processo de aprovação. As fintechs costumam oferecer taxas competitivas e simplificar a transferência de recursos, o que é interessante para quem deseja um financiamento prático e menos formal. No entanto, é importante verificar a regulamentação da fintech e a segurança oferecida, garantindo que a operação seja transparente e confiável.
Financiamento Imobiliário com Bancos
O financiamento com bancos tradicionais, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, entre outros, é uma das formas mais comuns de aquisição de imóveis no Brasil, incluindo para brasileiros no exterior. O banco realiza uma análise de crédito rigorosa e exige documentos que comprovem a renda do comprador, o que pode envolver mais burocracia. No entanto, essa opção oferece prazos longos, de até 30 anos, com taxas de juros fixas ou atreladas à Selic, o que permite um planejamento financeiro de longo prazo.
Entre os benefícios dessa modalidade estão a segurança oferecida pelas instituições financeiras tradicionais e a possibilidade de escolher entre taxas de juros pré e pós-fixadas. No entanto, para brasileiros que vivem fora do país, é importante considerar os requisitos documentais exigidos pelo banco, que podem incluir comprovação de renda e histórico de crédito. Além disso, o financiamento bancário está sujeito a variações nas taxas de câmbio, o que pode influenciar o valor das parcelas para quem recebe em moeda estrangeira.
Fique atento a essa modalidade caso o banco não aceite assinatura digital: A assinatura de contratos de financiamento pode exigir uma certificação digital brasileira, que não é tão simples de obter morando no exterior. Caso o banco não aceite assinatura digital, o comprador pode precisar outorgar uma procuração para um representante legal no Brasil, aumentando o custo e a burocracia.
Passo 5: Como Transferir o Dinheiro para o Pagamento das Parcelas
Para realizar o pagamento das parcelas, você precisará transferir dinheiro para o Brasil. Algumas dicas para tornar isso mais econômico e eficiente:
Bancos Internacionais e Transferências Bancárias: Muitos bancos oferecem transferência direta entre contas, mas as taxas podem ser altas. Confira as condições e veja se há convênios entre bancos brasileiros e estrangeiros.
Fintechs de Transferência Internacional: Plataformas como Wise e Remessa Online oferecem taxas mais acessíveis para transferências internacionais e câmbio mais competitivo.
Contas Digitais Internacionais: Alguns bancos digitais permitem que você tenha uma conta em reais e realize transferências com facilidade.
Passo 6: Certificação Digital para Assinatura do Contrato
Para assinar contratos remotamente, você precisará de uma certificação digital válida no Brasil. Com essa assinatura eletrônica, é possível formalizar a compra e o financiamento sem estar fisicamente presente, tornando o processo mais rápido e prático. Procure instituições autorizadas para emitir o certificado digital e siga o processo de instalação e validação.
Passo 7: Fechar o negócio
Uma vez que você encontrou o imóvel certo e verificou o estado do imóvel, chegou a hora de fechar o negócio. Isso envolve assinar contratos, pagar o preço do imóvel e lidar com outros detalhes legais. Seu corretor de imóveis pode ajudá-lo com este processo e garantir que tudo esteja em ordem.
Comprar um imóvel no Brasil morando nos Estados Unidos pode ser um processo complexo, mas seguindo estes passos e trabalhando com um corretor de imóveis confiável, você pode garantir que a compra seja bem-sucedida e que você fique satisfeito com o seu novo imóvel. Lembre-se de estabelecer o seu orçamento, encontrar um corretor de imóveis, procurar por imóveis, verificar a localização, verificar o estado do imóvel e fechar o negócio.
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